职业保险

一、不同的保险类型对职业有怎样的要求？

1、意外险

意外险对职业类型的限制最为严格，职业类型直接关系到是否能承保。

一般的意外险大多只承保1-3类职业人群；少数产品会扩大承保范围，可承保4-6类职业，但保费会相对普通险种更贵，保额也相应较低，赔付比例也会受到影响。

2、医疗险

职业类型对医疗险的承保也有影响，但一般不会影响保费与保额。常见的在线医疗险承保范围大多为1~4类职业。

3、重疾险

重疾险在承保上的限制不及医疗险严格，大部分重疾险承保范围为1~4类，部分较宽松的产品允许1~6类职业投保，但会影响到保费和保额。

4、寿险

寿险对职业的限制最为宽松，大部分人都不会被拒之门外。

二、职业风险高，怎么买保险？

1、了解具体职业在各保险公司下的风险等级

1-3类职业基本无投保限制，正常情况下无需考虑职业问题。若为4-6类职业，由于不同保险公司对职业等级的划分略有不同，因此建议投保前对比不同的产品，优先考虑将同一职业划分为较低风险等级的保险公司。一般来说，职业风险分级越低，选择和保障空间越大。

2、由公司团体投保

对于1-3类职业，可由公司购买“雇主责任险”，以分摊需雇主承担的法律责任风险。如果是4~6类中高危职业，可用团体险的方式直接与保险公司沟通该工种的作业情况，以减少职业风险上的误解，争取更好的承保条件。

3、高危职业人员需要补足总体保障

高危职业人员在意外险的选择上受限较多，即使成功投保也会有保费较高、保额较低的问题。对于此类人群，需要搭配定期寿险、重疾险等相对宽松的险种，将保额配置到足够高，补足总体保障。

4、并非所有意外险都对职业有限制

在人身意外险中，少儿意外险、老人意外骨折保险等都不限制职业，另外，一般的航空意外险、交通意外险短期（单次）产品也不限职业，可综合考虑。

5、诚信原则

如果职业发生变化，超出保单承保范围，应及时与保险公司沟通，避免后续理赔纠纷。